Домострой

В каком уральском банке можно выгодно взять ипотеку?

Ситуация на рынке жилья улучшается, говорят эксперты. Цены на жилье растут, но в пределах инфляции, спрос на жилплощадь также постоянно увеличивается. В нынешних условиях покупка квартиры стала наиболее удобной, считают эксперты, однако, не у всех людей на это есть деньги. Удачным выходом из сложившейся ситуации будет ипотечное кредитование. Стоит отметить, что уральцы начали проявлять больше доверия к банкам, поэтому количество выдаваемых ипотечных кредитов достигло уже докризисного уровня. Какие ипотечные программы предоставляют банки? Какие программы являются самыми "ходовыми"? Какими новинками в ипотечном кредитовании порадуют горожан? И, наконец, в каком банке выгоднее взять ипотеку - читайте в обзоре "Домостроя".

Программы ипотечного кредитования

Не смотря на то, что экономический кризис уже далеко позади, некоторые банки все-таки не готовы заниматься ипотекой. "Домострой" предлагает ознакомиться с программами тех банков, которые предоставляют екатеринбуржцам выдачу ипотечных кредитов.

В пресс-центре Уральского банка Сбербанка России рассказали, что в банке действуют три основные жилищные программы: на приобретение готового жилья, строящегося жилья и на строительство жилого дома. "Кроме того, есть несколько специальных программ: кредит на загородную недвижимость, приобретение или строительство гаража, программа рефинансирования жилищных кредитов и ипотека с государственной поддержкой", - добавили в пресс-центре.

Ставки по жилищным кредитам колеблются от 9,5% до 14% годовых в рублях и от 8,8% до 12,1% в валюте и зависят от срока кредита, первоначального взноса и категории заемщика. "Пониженная процентная ставка по кредитам установлена для сотрудников предприятий, являющихся участниками "зарплатного" проекта в Сбербанке. Также ставка снижена при покупке жилья в объектах недвижимости, строившихся с использованием кредитных средств Сбербанка. Только в Екатеринбурге таких объектов – несколько десятков", - сообщили в пресс-центре.

Екатеринбургский филиал банка ОАО "УРАЛСИБ" на сегодняшний день активно предоставляет ипотечные кредиты на приобретение готового и строящегося жилья. По словам заместителя управляющего филиалом ОАО "УРАЛСИБ" в Екатеринбурге Дениса Леонтьева, программа распространяется как на квартиры, так и на индивидуальные дома и таунхаусы. Срок кредита до 30 лет, срок рассмотрения – три рабочих дня. Процентная ставка от 11,0% годовых.

"Кредиты предоставляются не только наемным работникам, но и индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса. При расчете суммы кредита банк рассматривает доходы заемщика по справке по форме банка. Первоначальный взнос от 10% от стоимости жилья. Кредитуем заемщиков с испорченной кредитной историей, с долями несовершеннолетних детей, работаем с материнским капиталом. Возможно досрочное погашение кредита без моратория и комиссий. В банке отсутствуют комиссии за рассмотрение заявки, открытия и ведения счетов", - добавил Леонтьев.

В Ханты-Мансийском банке действует шесть ипотечных программ. В пресс-службе банка нашему агентству рассказали, что программа "Стандарт" рассчитана на приобретение отдельной квартиры в многоквартирном жилом доме в капитальном исполнении по стандартам АИЖК. "Новостройка" - на приобретение квартиры на этапе строительства, по окончании строительства по стандартам АИЖК. "Быстрая ипотека" - на приобретение отдельной квартиры в многоквартирном жилом доме в капитальном исполнении или отдельно стоящего жилого дома с земельным участком, на котором он расположен. Программа "Рефинансирование ипотеки" направлена на полное погашение кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство квартиры/дома; на полное погашение льготного жилищного займа, полученного в ОАО "Ипотечное агентство Югры" на приобретение или строительство жилого помещения. Для желающих приобрести жилплощадь в многоквартирном доме, высотой до трех этажей, действует программа "Малоэтажное жилье". В пресс-службе так же добавили, что Ханты-Мансийский банк предоставляет кредиты на приобретение земельных участков.

МЕТКОМБАНК готов порадовать горожан тремя основными программами ипотечного жилищного кредитования: кредитование на рынке вторичного жилья, "Новостройка" и "Материнский капитал".

"Во всех трех программах процентная ставка – фиксированная. Если говорить о средней процентной ставке – она составляет 11,5%", - пояснил первый заместитель председателя правления ОАО "МЕТКОМБАНК" Андрей Антипов. Он добавил, что все кредиты выдаются сроком от трех до 30 лет, на сумму от 300 тыс. руб. до 4 млн руб.

"На сегодняшний день все кредиты выдаются без дополнительных комиссий. Кроме ипотечного кредитования на жилые помещения у МЕТКОМБАНКА существуют программы кредитования на коммерческую недвижимость и паркинги", - отметил Андрей Антипов.

Самые "ходовые" программы

Внимательно изучив все программы, которые предоставляют банки, можно растеряться – выбор огромен. Поэтому, чтобы "сузить рамки", расскажем о наиболее популярных ипотечных программах.

Как оказалось, самые востребованные кредиты - на первичное жилье. Все-таки правы были эксперты, когда говорили, что люди устали жить в "хрущевках", вот поэтому и стремятся купить себе квартиру в новом, только что построенном доме. Итак, какие программы по новостройкам предлагают банки?

Заместитель управляющего филиалом ОАО "УРАЛСИБ" в Екатеринбурге Денис Леонтьев подтвердил - самыми популярными являются программы на покупку готового жилья в новостройках и покупка строящегося жилья. "По программе "Новостройка" клиент имеет возможность оформить кредит под минимальную ставку 11,0% на 30 лет с первоначальным взносом 20% без страхования жизни и риска потери трудоспособности. При этом заемщик покупает новое комфортное жилье с благоустроенной инфраструктурой", - сообщил он.

"Повышенный спрос на строящееся жилье обычно идет со стороны клиентов имеющих на текущий момент жилье, но желающих в ближайшем будущем его улучшить. Кроме того, покупка жилья на этапе строительства это прекрасная возможность купить квартиру по цене ниже, чем она будет строить после окончания строительства. С учетом того, что спрос на недвижимость возвращается, думаю, можно говорить о том, что рост цен делает такие покупки выгодой инвестицией", - сделал прогноз Денис Леонтьев.

В пресс-службе Ханты-Мансийского банка так же подтвердили, что программы по приобретению первичного жилья пользуется у потребителей наибольшей популярностью. В банке рассказали, что ипотечный кредит по программе "Новостройка" выдается сроком до 30 лет, процентная ставка от 11% годовых, первоначальный взнос - от 20% от стоимости приобретаемой квартиры, при наличии сертификата на материнский семейный капитал - 0% от стоимости квартиры.

Популярность программ по новостройкам первый заместитель председателя правления ОАО "МЕТКОМБАНК" Андрей Антипов связывает с огромным количеством предложений от застройщиков, да и сами люди теперь предпочитают покупать новые квартиры. Программа "Новостройка" - наиболее востребованная у екатеринбуржцев, тем более, что процентная ставка составляет 10,5 – 11%.

"Так же пользуется популярностью программа "Материнский капитал", с привлечением материнского семейного капитала – около 25% заявок на ипотечное кредитование поступает именно по этой программе, где процентная ставка составляет 10,25 – 11,75%", - отмечает он.

Андрей Антипов подчеркнул, что минимальный первоначальный взнос по ипотеке – 30% от стоимости приобретаемого жилья, но в ближайшем будущем МЕТКОМБАНК планирует выпустить на рынок новые программы, где первоначальный взнос будет снижен до 20%.

"У МЕТКОМБАНКа существует несколько программ кредитования, поэтому мы помогаем каждому клиенту подобрать условия, которые подходят именно ему", - рассказал Антипов об индивидуальном подходе к каждому клиенту. Что касается статистики, то чаще всего берут кредит 1,2 -1,6 млн руб. на срок 15-20 лет.

Новые ипотечные программы

"Понизится ли процентная ставка?", - вот вопрос, который интересует практически всех желающих взять ипотеку. Давайте посмотрим, какие новые программы в этом году смогут предложить нам банки. Можно ли будет ожидать понижение ставки по ипотечному кредиту – читайте далее.

В четвертом квартале 2011 г. Уральский банк Сбербанка России планирует перейти на выдачу жилищных кредитов по новой технологии "Кредитная фабрика". После этого срок рассмотрения заявок по жилищных кредитам будет составлять от двух дней (в зависимости от количества участников кредитной сделки и ее сложности)", отметили в пресс-службе Уральского банка Сбербанка России. Сейчас максимальный срок рассмотрения заявок по жилищным кредитам в Сбербанке составляет 10 рабочих дней. В среднем решение принимается за пять-семь рабочих дней.

Заместитель управляющего филиалом ОАО "УРАЛСИБ" в Екатеринбурге Денис Леонтьев рассказал, что вводу новых программ всегда предшествует анализ рынка и потребностей клиентов. "Нами было принято решение идти по пути проведения различных акций по итогам которых будут принимается решения о вводе новых и модификации текущих программ", - отметил он.

По его словам, в настоящий момент банк проводит несколько акций. Можно отметить акцию "Ипотека для родителей, настоящих и будущих", суть которой в снижении процентной ставки для семей с детьми, а также в случае рождения детей в течение срока кредитования. Интересные акции осуществляется со строительной компанией ЗАО "НОВА – СТРОЙ", а также с агентствами недвижимости – членами УПН.

Что касается МЕТКОМБАНКа, то в третьем квартале этого года банк планирует вывести на рынок три новые программы ипотечного кредитования. По словам Андрея Антипова, программы будут рассчитаны на приобретение или строительство жилого недвижимого имущества под залог имеющегося в собственности жилого недвижимого имущества (квартиры, жилого дома с земельным участком, таунхауса с земельным участком). Также МЕТКОМБАНК намерен ввести кредит на потребительские цели под залог имеющегося в собственности жилого недвижимого имущества; на приобретение жилого недвижимого имущества (квартиры) на вторичном рынке недвижимости, либо на приобретение жилого недвижимого имущества на вторичном рынке недвижимости и его ремонт, и благоустройство под залог приобретаемого недвижимого имущества.

"Из основных преимуществ новых кредитных продуктов можно выделить более удобные сроки – от одного года, понижение минимального первоначального взноса – теперь он составит 20%, вместо стандартных 30%", - добавил Андрей Антипов. На заметку будущим клиентам: справку о доходах можно будет представлять не только по форме 2-НДФЛ, но и по собственной форме банка.

Немного статистики

Узнав обо всех тонкостях предоставляемых ипотечных кредитов, теперь можно обратиться к сухой статистике. За пять месяцев текущего года Уральским банком Сбербанка России выдано 10 тыс. 328 жилищных кредитов, на сумму 9 244 млн руб., пояснили в пресс-службе банка.

Банк "УРАЛСИБ" за май 2011 г. выдал в Свердловской области около 40 кредитов на сумму более 80 млн руб. "В настоящий момент мы фиксируем из месяц в месяц трехкратный прирост количества выдач", - рассказал заместитель управляющего филиалом ОАО "УРАЛСИБ" в Екатеринбург Денис Леонтьев.

В пресс-службе Ханты-Мансийского банка сообщили, что всего с 1 января по 1 июня 2011 г. выдано 1 тыс. 399 кредитов, в том числе в Екатеринбурге – 18. Сумма выданных кредитов составила 2 693,03 млн руб., в том числе в Екатеринбург - 35,27 млн руб.

МЕТКОМБАНК с начала этого года выдал 129 ипотечных кредитов на общую сумму 151,4 млн руб.

К сожалению, по разным причинам, в нашем обзоре поучаствовали не все банки, предоставляющие ипотеку. Но стоит отметить, что в Екатеринбурге банков работающих по ипотечным программам достаточно много. Естественно, у каждого клиента есть свои индивидуальные пожелания, поэтому в каком банке наиболее выгодная ипотека – решать только вам.