Домострой

Как выгодно взять ипотеку

По оценкам экспертов, в настоящее время рынок недвижимости вошел в те оптимальные условия, когда покупка жилья стала наиболее удобной. Однако далеко не все могут себе это позволить. Поэтому значительно выросла потребность в ипотечных кредитах. Что такое ипотека и как выгоднее всего взять кредит на приобретение жилья – читайте в материале нашего агентства.

По данным президента Уральской палаты недвижимости Михаила Дэви, в Екатеринбурге количество сделок на рынке недвижимости, в том числе ипотечных сделок, в августе-сентябре этого года превысило показатель 2007 г. "Спрос растет, по количеству сделок последствия кризиса уже преодолены", - отметил он. Что касается предложения, то по данным объединенной информационной базы Уральской палаты недвижимости, которая включает 95% всех предложений в Екатеринбурге, количество одновременно выставленного на продажу жилья также достаточно велико – более 8 тыс. объектов. Дефицита на рынке недвижимости нет.

"Сейчас очень хорошее время, чтобы решить жилищную проблему: спрос высокий, но не ажиотажный, предложение пока достаточно большое, а проценты по ипотеке практически вернулись к докризисному уровню", - подчеркнул Михаил Дэви.

Что касается ставок по ипотеке, то, например, Сбербанк с середины октября снизил их в среднем на 1-1,5 процентных пункта. Теперь минимальная ставка для участников зарплатных проектов Сбербанка составляет 9,5% годовых, для прочих клиентов – 10,4% годовых, сообщила заместитель директора управления по работе с предприятиями и партнерами Уральского банка Сбербанка России Татьяна Лобова.

"Мы позволяем приобретать и строить, реконструировать старое жилье, проводить ремонт. В залог можно оформлять как приобретаемую квартиру, так и другой имеющийся в собственности объект недвижимости", - отметила она. Также практикуется кредитование под объекты, находящиеся в других регионах РФ, в том числе на этапе строительства. "Это актуально для тех семей, которые рассматривают возможность обучения детей в столичных вузах", - пояснила Татьяна Лобова.

Она подчеркнула, что в "Сбербанке России" нет комиссий ни за выдачу, ни за обслуживание кредитов.

При этом Сбербанк продлил акцию "В десятку", которую планировал завершить 10 октября, до 31 декабря этого года, сообщила ведущий специалист отдела по работе с партнерами Уральского банка "Сбербанка России" Елена Карпова. "Есть возможность по 31 декабря включительно подать заявку в рамках этой акции на получение жилищного кредита. Решение уже может быть принято в январе месяце, после каникул", - сказала она.

Напомню, что акция "В десятку" предполагает выдачу ипотеки на квартиры в новостройках для покупателей, которые имеют средства на первоначальный взнос от 10%. Срок кредита – до 10 лет, ставка – от 10% годовых.

Дольщикам на заметку! При этом банкиры тщательно оберегают себя и ипотечников от недобросовестных застройщиков. "Решить эту проблему мы можем, предлагая объекты, которые строятся с помощью инвестиционных кредитов нашего банка. Банк, как инвестор проекта, осуществляет полный анализ того пакета документов, который связан с объектом недвижимости, а также проверяет застройщика с финансовой стороны. Таким образом, исключается возможность, что объект будет не достроен, и что дольщики, вложившие свои деньги еще на стадии строительства, окажутся в числе обманутых. Эти квартиры, по нашему мнению, будут на 100% достроены", - сказала Елена Карпова.

При этом, надо полагать, получившие кредиты в Сбербанке застройщики продают квартиры не только ипотечникам, но вообще всем желающим. Так что любой дольщик может придти к такому застройщику и еще на стадии строительства, ни чего не опасаясь, оформить договор долевого строительства. Вопрос заключается в том, как найти такого застройщика. Список строительных компаний, получивших кредит в Сбербанке и прошедших проверку "на 100-процентную достройку", опубликован на сайте этого банка.

Вообще по разработанной Агентством ипотечного жилищного кредитования программе "Стимул" на территории России в настоящее время реализуется порядка 59 проектов строительства жилья общей площадью 820 тыс. кв. м, в стадии рассмотрения находятся еще 112 проектов из разных регионов на общую сумму 33,5 млрд руб. Всего на реализацию программы выделено 40 млрд руб., что позволит кредитным организациям профинансировать строительство порядка 2 млн кв. м жилья эконом класса. Дольщикам лишь нужно узнать, какие банки какие именно стройки кредитуют, и смело идти к этим застройщикам.

Заместитель директора Свердловского агентства ипотечного жилищного кредитования Людмила Дмитриева пояснила, что данная программа рассчитана на приобретение квартир в домах высокой степени готовности либо уже достроенных не ранее 2007 года постройки. При этом приобрести квартиру нужно у юридического лица. Базовая ставка от 10,5% до 11%, понижающий коэффициент – до 1%, но он действует только для участников социальных программ (например, для обладателей сертификатов "Молодая семья").

"Эта программа также распространяется на приобретение жилья во вновь возводимых домах. В данном случае ставка равна 14% до первого дня, следующего за месяцем, в котором произошла государственная регистрация права собственности", - сказала она.

Продолжает также действовать программа "Ипотечный стандарт". Здесь ставка больше на 1%, но квартиры можно приобрести у физических лиц.

Программа "Военная ипотека" разработана для обладателей сертификатов накопительной военной системы. В данном случае и первоначальный взнос, и погашение займа формируется за счет средств Минобороны. Средства заемщика необходимы только в том случае, если недостаточно накопленной суммы и ипотечного займа. Отличительная особенность программы – сумма кредита не может превышать 2 млн руб. (по остальным программа "потолок" – 4 млн руб.)

Еще одна программа – это "Материнский капитал". Здесь средства могут идти как на погашение ранее взятого кредита, так и на первоначальный взнос. Но свои средства в первоначальном взносе должны быть минимум 10% от стоимости квартиры.

Также продолжается выдача стабилизационных займов для реструктуризации ранее взятых кредитов. Причем люди, которые не в состоянии платить на прежних условиях, могут продлить "отсрочку" не только на один год, но и на два.

При этом нужно учитывать, что данные условия АИЖК не являются строгими для банков! Кредитные организации вправе дополнять их собственными условиями. Сравните, например, с программами Сбербанка.

Руководитель Центра ипотечного кредитования Сбербанка в Екатеринбурге Кристина Фазлыева сообщила, что банк разработал 6 программ жилищного кредитования:

- "Ипотечный кредит" – это кредит на приобретение, строительство, реконструкцию и ремонт жилья, выдаваемый под залог кредитуемого имущества.
- "Ипотечный стандарт" – это кредит только на приобретение и строительство жилья, выдается под залог кредитуемого или иного находящегося в собственности жилого объекта недвижимости.
- "Ипотечный +" - кредит на приобретение объектов, которые строятся за счет кредитных средств "Сбербанка" (новостройки).
- "Кредит на недвижимость" – кредит без залога приобретаемого объекта недвижимости, в виде обеспечения берется поручительство физических лиц либо иного объекта недвижимости. Удобно, когда собственником жилья становится ребенок – такой объект недвижимости не заложить.
- "Молодая семья" – залогом служит сам объект недвижимости. Особенность - дает возможность отсрочки платежа при рождении второго ребенка.
- "Кредит на цели рефинансирования" – необходим, если кредит был взят в иной кредитной организации, и ставка не устраивает заемщика, выдается под залог объекта недвижимости.

Надо отметить, что Сбербанк при выдаче жилищных кредитов подходит к клиенту индивидуально. Если необходимо, заемщик может получить в кредит и 15 тыс. руб. Кредиты выдаются на комнаты и на доли в объекте недвижимости. А в программе "Молодая семья" могут участвовать супруги, проживающие в гражданском браке.

 

При этом, подчеркиваю, это всего лишь один из банков, работающих по стандартам АИЖК. Таких банков достаточно много. Есть также кредитные организации, работающие по собственным программам, не связанным с АИЖК. В некоторых случаях брать кредиты выгоднее именно у них. Условия у покупателей жилья очень разные, поэтому одного рецепта нет. Сориентироваться в этом "ипотечном море" поможет риэлтор. За это, конечно, придется платить, но выбор будет сделан наиболее оптимальный. Да и документы риэлтор поможет оформить – количество бумаг, которые необходимо оформить при получении ипотеки, некоторым может показаться невероятным.