Домострой

Ипотека - 2009: риски и возможности

Агентство ипотечного жилищного кредитования поможет трудоустроиться безработным заемщикам и будет способствовать снижению роста ставок в 2009 году. Об этом в ходе окружного совещания в Челябинске, посвященном вопросам устойчивого развития строительного комплекса в условиях кризиса, заявил Андрей Семенюк, заместитель генерального директора АИЖК. Мероприятие состоялось при участии высокопоставленных чиновников - Министра регионального развития РФ Виктора Басаргина, полномочного представителя Президента РФ в УрФО Николая Винниченко и губернаторов УрФО. Помимо довольно оптимистических прогнозов относительно выдачи кредитов, представитель Агентства озвучил и риски, которые могут ожидать заемщиков и банки в 2009 году. В идеале, их должны будут минимизировать меры поддержки, разработанные АИЖК и Правительством России. Тем более, что вопрос с финансированием этих мер в большинстве своем решен. Какие проблемы ждут участников рынка в 2009 году? Каким образом их планируют решать? На что пойдут федеральные миллиарды? Об этом в материале "Домостроя".

Несмотря на сложную финансовую ситуацию, Андрей Семенюк выразил надежду, что динамика выдачи кредитов в 2009 году будет не меньше показателей 2008 года. Он уточнил, что в прошлом году в России было выдано кредитов на общую сумму 630 млрд рублей. Между тем, федеральный оператор не отрицает, что в 2009 году на рынке ипотечного кредитования будут существовать риски как для банков, так и для заемщиков. В частности, сохранится риск ликвидности для банков - отсутствие долгосрочного капитала и ограниченность рефинансирования. К тому же существует возможность ускоренного обесценения долгосрочных активов.

Кроме того, в 2009 году кредиторы рискуют получить рост просрочек по выплатам и дефолтов. Это, в частности, связано и с потерей рабочих мест из-за сокращений на предприятиях, и с уменьшением доходов. Кстати, таким заемщикам Агентство будет уделять особое внимание. Основная форма поддержки - реструктуризация ипотечных кредитов. Данная схема предполагает совместное предоставление денежных средств Агентством и кредитором заемщику на погашение платежей по имеющемуся у него ипотечному кредиту в рамках льготного периода в один год на основании договора о совместном предоставлении заемных средств, согласно которому Агентство и кредитор выступают в роли сокредиторов. Кроме того, будущие заемщики смогут оформить ипотечную страховку и страховку по безработице. Как рассказал Андрей Семенюк, Агентство намерено оказывать заемщикам помощь в трудоустройстве, а также предоставит гарантии на сохранение условий оплаты труда и текущего уровня доходов. В свою очередь, в 2009 году Агентство будет способствовать снижению роста процентных ставок, чтобы возродить интерес населения к ипотеке.

На совещании также говорилось о том, что дальнейшая доступность ипотеки напрямую будет зависеть от самого населения. Рост стоимости жилья вместе с высокими ставками, а также большим первоначальным взносом, приводит к тому, что население не торопится идти за кредитами, ожидая значительного снижения жилья. Как результат, сокращение числа кредитных организаций, соответственно, сокращение доступности кредитования.
Тем не менее, Правительством России принимаются меры, призванные стабилизировать ситуацию на рынке ипотеке. Как напомнил Андрей Семенюк, в уставной капитал АИЖК в декабре 2008 года поступило 60 млрд рублей. Кроме того, в настоящее время обсуждается вопрос о выделении в 2009 году Агентству дополнительных средств в размере 300 млрд рублей. Планируется, что в основном они будут направлены на рефинансирование кредитов. Также для выкупа ипотечных кредитов АИЖК через госбанки Правительство выделит до 200 млрд рублей.

В свою очередь, АИЖК готово предоставить банкам поручительства на сумму 500 млрд рублей для выпуска ими ипотечных облигаций с возможностью рефинансирования этих бумаг в ЦБ. Это позволит банкам уже в 2009 году получить дополнительную ликвидность, которая, в том числе, поможет стабилизировать ситуацию на жилищном рынке.
"У ипотеки нет проблем с деньгами, есть проблемы с технологиями их получения", - сказал Андрей Семенюк. Он заявил, что в 2009 году АИЖК будет активно поддерживать региональных операторов и участников рынка. Среди форм поддержек в ходе совещания были названы: рефинансирование закладных, рефинансирование пулов закладных, рефинансирование ипотечных ценных бумаг, в том числе, ипотечных облигаций, зарубежных выпусков. А также краткосрочное кредитование под залог пулов в рамках сделок секъюритизации, долгосрочное кредитование под залог обособленных пулов ипотечных кредитов и долгосрочное кредитование под залог кредитов, выданных на приобретение строящегося жилья.

Андрей Семенюк подчеркнул, что Приволжский, Уральский и Сибирский округа являются лидерами на рынке ипотеки. "АИЖК будет содействовать развитию ипотечного кредитования даже в нынешних условиях, поскольку оно играет важную роль в экономике страны", - заключил замгендиректора АИЖК.



 

Александр Кондрашов, генеральный директор Южноуральской корпорации жилищного строительства и ипотеки о ситуации на рынке ипотечного кредитования в Челябинской области:

Хотя экономический кризис и повлиял на систему ипотечного кредитования, ситуация потихоньку нормализуется. Если в конце года наблюдался постепенный спад объемов выдаваемых кредитов - в ноябре было выдано лишь 304 ипотечных займа, то уже в декабре вновь подъем - выдано 368 кредитов. Всего же в ушедшем году 17 тысяч 68 южноуральских семей смогли воспользоваться ипотекой на общую сумму более 17 млрд рублей и улучшить свои жилищные условия.

К тому же федеральное агентство по ипотечному жилищному кредитованию АИЖК подтвердило финансирование для Челябинской области на первое полугодие 2009 года на сумму 1 млрд 200 млн рублей. За счет этих средств Южноуральская корпорация сможет ежемесячно рефинансировать кредиты на сумму около 250 млн рублей. Кроме того, в декабре 2008 года губернатор Челябинской области Петр Сумин принял решение об увеличении уставного капитала Южно-Уральской корпорации жилищного строительства и ипотеки на 500 млн рублей. Благодаря средствам, дополнительно направленным губернатором на поддержку региональной системы ипотечного жилищного кредитования, сразу после этого Корпорация начала выкуп закладных у банков. На сегодняшний день уже рефинансировано 200 кредитов на общую сумму 160 млн рублей.