Домострой

11% - ступень к доступной ипотеке?

Оживить ипотеку удастся к 2010 году, надеется гендиректор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Семеняка. Якобы помогут в этом конкретные механизмы. К примеру, государство планирует субсидировать ставки по ипотечным кредитам в целях их снижения до уровня 10-11%. Поможет ли такая мера возродить ипотеку в России и на Среднем Урале, сколько банков сегодня реально выдает кредиты и как изменились требования к свердловским заемщикам – на эти и другие вопросы "Домострою" ответил директор Свердловского Агентства ипотечного жилищного кредитования Александр Комаров.

Вопрос: По итогам совета по реализации приоритетных национальных проектов и демографической политике, которое прошло накануне в Москве, помощник президента РФ Аркадий Дворкович заявил о том, что государство будет поддерживать ипотеку. В качестве одной из мер поддержки он назвал установление усредненной ставки по ипотеке в размере 12-14% или дифференциацию ставок: для одних категорий граждан - в 15%, для менее обеспеченных - 11%. Как вы относитесь к такой инициативе?

Александр Комаров: Это абсолютно нормально говорить сегодня об усредненной ставке в 13-14%. Та программа, которую реализует сегодня АИЖК, предполагает ставку в районе этих показателей, поэтому даже менять ничего не придется. Ставка за май и за июнь составила 13,9%. Что касается дифференциации ставок, то тут надо смотреть, на каких условиях она будет производиться. Пока мы не понимаем критерии, мы не сможем объяснить людям, почему у кого-то ставка составляет 15%, а у другого - 11%. Я считаю, пока рано давать какие бы то ни было оценки. Когда программа будет проработана, тогда будет понятно, что она собой представляет, плохая она или хорошая.

Вопрос: На том же совете Аркадий Дворкович заявил, что приемлемым уровнем ставки по ипотеке было бы 10-11%. Согласны ли вы с мнением помощника президента?

Александр Комаров: Если власти говорят, что это приемлемый уровень, значит знают больше. Безусловно, если удастся довести ставку до 10-10,5%, то значительно большее количество граждан смогут себе позволить ипотечный кредит, и, как следствие, жилье. Другой вопрос, что ипотечный калькулятор, по которому работает сегодня, в том числе САИЖК, привязан к ставке рефинансирования Центробанка РФ. Если ставка ЦБ РФ будет снижена, то соответственно снизится ставка рефинансирования ипотечного кредитования АИЖК. На сегодняшний момент минимальная ставка рефинансирования ипотечного долга по системе АИЖК составляет 12,75%. Могу сказать, что на сегодня это одна из самых низких ставок, по крайней мере, в Свердловской области.

Вопрос: Вы можете сделать какие-то прогнозы по поводу того, как изменится ситуация на рынке ипотечного кредитования в России и, в частности, в Свердловской области до конца года?

Александр Комаров: Прогнозы - дело неблагодарное, тем более в нынешней ситуации. Могу сказать только, что снижение спроса по сравнению с прошлым годом, безусловно есть. Этого никто не оспаривает, это факт. По-другому и быть не может, учитывая проблемы в мировой экономике. В прошлые годы мы жили в состоянии стабильности и уверенности в завтрашнем дне. Сегодня заемщики не имеют той уверенности, отсюда снижение спроса. Другой вопрос, в каких объемах. Вот сейчас говорят о падении спроса, но надо понимать порядок цифр. АИЖК не прекращало работу ни на день. Да, начало года охарактеризовалось снижением объемов кредитования в 2,5- 3 раза, а по ряду продуктов и больше. Но уже в июне мы отмечаем снижение негативных факторов. Приведу пример. В июне 2008 было выдано 87 займов на 113 млн рублей, а июне 2009 года мы выдали 98 займов на 94 млн рублей. В количественном измерении снижения не произошло, а вот в денежном оно составило 19 млн рублей. Все дело в том, что кредиторы стали внимательнее к своим финансовым операциям, да и условия кредитования стали жестче. Сегодня кредиторы берут ровно столько, сколько они смогут "осилить". Они уже не берут кредит лишь бы ухватить сумму побольше. Если брать в целом, то в июне прошлого года САИЖК со всеми партнерами выдало 244 займа на 359 млн рублей. В этом году мы выдали 112 займов на 114 млн рублей. Отсюда видно, что банки практически не присутствуют в системе кредитования в силу объективных причин. Да, сегодня спрос стал ниже, но качество выданных кредитов значительно возросло. В этом смысле кризис благотворно повлиял на рынок. Качество кредитов, платежная дисциплина стали гораздо лучше, нежели в прошлые годы. Сегодня, если возникает малейшее сомнение в отношении заемщика, то ему однозначно не выдается кредит. В прошлые годы такому заемщику могли вполне выдать кредит.

Вопрос: Сколько банков на Среднем Урале сегодня работают по стандартам АИЖК, и сколько из них реально кредитуют население?

Александр Комаров: С САИЖК заключили соглашение 14 банков. Никто из них от договоренностей не отказывался. Единственное – один банк сегодня признан банкротом, поэтому работу с ним мы прекратили. Однако, хотел бы заметить, что соглашение не обязывает банки кредитовать заемщиков. В результате мы видим, что большинство банков не возобновило кредитование. Таким образом, сегодня реально выдают ипотечные кредиты по стандартам АИЖК только два-три банка в области.

Вопрос: На том же совете по нацпроектам Александр Жуков заявил, что в этом году в уставный капитал АИЖК будет направлено 200 млрд рублей. На ваш взгляд, эти средства помогут развитию ипотеки?

Александр Комаров: Пока эти деньги никто не получил, и не понятно на каких условиях они будут предоставлены. Опять же рано говорить о каком то эффекте от их выделения. Но и без этих денег АИЖК работает бесперебойно. Объемы рефинансирования в Свердловской области во время кризиса были более чем достаточными. В докризисные годы бывали такие случаи, когда АИЖК не мог рефинансировать все кредиты, которые мы предлагали. Сегодня картина прямо противоположная: у АИЖК есть средства на рефинансирование даже большего объема кредитов, чем есть.